연금저축계좌 등록하기 PC 버젼[억만's 재테크 따라하기]
- 재테크/왕초보 재테크
- 2020. 2. 16. 15:33
안녕하세요 100억 자산을 꿈꾸는 억만이입니다.
오늘은 연금저축펀드를 시작하기 위해
연금저축계좌의 등록 방법을
자세히 설명드려보고자 합니다.
설명에 앞서 연금저축의 상품 종류, 기본적인 혜택과 주의점에 대해서는
이전 연금저축에 대해 설명 한 글에서 살펴보시면 좋을 것 같습니다!
연금저축계좌의 등록을 위해서는 선행적으로
증권사의 계좌 개설이 이루어져야 합니다.
이러한 연금저축계좌 개설은
키움증권, 한국포스증권(펀드슈퍼마켓), 삼성증권, KB증권 등
이외에도 대부분의 증권사에서 비대면으로 가능하니
혜택을 살펴보시고 계좌 개설을 진행하시면 됩니다.
저는 연금저축계좌 등록을 위해
주식거래를 사용하는 증권사인
키움증권에 위탁 종합계좌를 하나 더 개설했는데요.
오늘은 모바일이 아닌 PC로 진행하는 방법을 설명드리고
다음 기회에 모바일로 하는 방법을 설명드리겠습니다.
연금저축계좌 등록하기
1) 가장 먼저 하실 일은 키움증권 홈페이지 접속입니다.
접속 후 ①번으로 표시된 자산관리 탭에 마우스를 올려 두시면
위의 사진과 같이 해당 탭의 카테고리가 나오게 됩니다.
이때 ②번으로 표시된 계좌 등록을 클릭해 페이지를 이동해줍니다.
※연금계좌 등록은 영업일 09:00~22:00까지만 가능하다는 점 유의하세요!
2) 다음으로는 등록 가능 계좌 확인입니다.
키움증권에 개설되어 있는 계좌 중
이전까지 거래내역이 없는 계좌는 연금저축 계좌로 등록이 가능하지만
주식거래 등으로 거래내역이 있는 계좌의 경우
연금저축계좌 등록을 위해 신규계좌를 추가 개설해야 합니다.
3) 계좌의 등록이 가능함을 확인 후 한도와 납입기간, 연금 수령일을 선택합니다.
먼저 계좌번호를 선택하고 비밀번호를 입력하면 다음과 같은 문구가
등록 가능 계좌 확인란에 나타납니다.
이후 한도 등록에 본인이 납입하고자 하는 한도를 입력해 주시는데,
제가 지난 글에서 놓친 부분이 있었던 것 같습니다.
연금저축의 경우 1년간 납입 한도는
모든 상품을 합쳐 1800만 원 이내입니다.
그렇기 때문에 연간 납입 한도인 1800만 원에서 내가 가지고 있던
연금저축보험, 신탁, 펀드의 한도 금액을 제외한 금액만
새롭게 등록할 연금계좌의 한도로 설정할 수 있다는 것입니다.
저의 경우에는 일단은 세액공제의 목적으로 접근하였기 때문에
400만 원으로 한도를 설정했습니다.
납입기간은 5년 이상 납입하여야 혜택을 받을 수 있음이 기재되어 있고,
추후 정보 변경에서 수정이 가능합니다.
그렇기 때문에 저도 일단 5년으로 설정했습니다.
연금수령일을 선택하는 란도 있는데 선택하는 날짜와 별개로
수령을 위해서는 별도로 연금 개시 신청을 해야 한다고 합니다.
4) 동의를 하지 않으면 넘어갈 수 없겠죠...ㅎㅎ
필수 동의서를 잘 읽어 보신 후
내용에 동의하실 경우
동의를 선택 후 다음 버튼을 클릭해줍니다.
5)만기 해지, 중도환매시 출금할 계좌를 지정합니다.
만기해지 혹은 중도환매시 금액을 수령하게 되는 계좌를 선택하는 단계입니다.
이때 키움증권 내의 다른 계좌를 선택할 수 있는 방법이 있고,
개설은행(연계) 계좌, 즉 증권사 계좌를 개설할 때 등록한 은행 계좌를 선택하는 방법,
마지막으로는 전혀 다른 계좌를 선택하는 방법이 있습니다.
저의 경우엔 개설은행(연계) 계좌를 선택하여 진행했습니다.
6) 운용보고서의 수령처를 선택합니다.
펀드 운용보고서, 보관 및 관리보고서, 연금저축 수익률 보고서,
펀드 실질 투자수익률 보고서, 펀드 월말 수익률 등의 정보를
어떤 방식으로 수령하게 될 것인지 선택합니다.
저는 위의 사진의 방식을 선택하였습니다.
7) 연금저축 또한 금융상품입니다. 투자자 확인사항을 읽고 신중히 선택해주세요.
연금저축계좌 설정 약관을 확인하시고
핵심설명서와 가입 유의사항을 확인한 뒤
연금 저축 계좌 등록 버튼을 클릭해줍니다.
8) 마지막으로 다음과 같은 팝업이 뜹니다.
5년 이상 유지하여야 연금 세제 혜택을 받을 수 있다는 점이 명시되어있습니다.
확인을 눌러 연금저축계좌 등록을 마무리해줍니다.
이렇게 계좌 개설이 완료되었다면
연금저축펀드를 투자자가 직접 운용할 수도 있고
운용사에게 일정 금액의 수수료를 내고
펀드 운용을 맡길 수도 있습니다.
저는 아직 어떤 식으로 연금저축펀드를 운용할지 결정하지 못했는데요.
좋은 운용 상품이 있는지 알아보고 발견하게 된다면
여러분들께 공유해보도록 하겠습니다.
키움증권에서의 연금저축계좌 등록방법에 대한 설명은 여기까지입니다.
글을 마치기 전 저의 블로그에 유입된 경로를 살펴보니 연금저축 이전과 관련된
몇몇의 키워드들이 있는 것을 확인하여 추가적으로 정보를 공유드립니다.
연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전할 경우
세제상 불이익은 없고 이전 수수료 역시 따로 발생하지는 않습니다.
(※하지만 단순 중도해지 시에는 기타 소득세 부과됨을 꼭 유의하셔야 됩니다.)
하지만! 보험상품의 특성상 해지환급금이 발생하여
이전되는 금액은 납입 보험료 총액보다 낮아질 수 있다는 점을
고려하신 후에 이전 선택을 하셔야 합니다.
또한 연금 이전이 불가능한 경우도 있습니다.
생명보험 연금저축보험 중 종신형으로 연금 수령방법을 선택하신 경우,
연금 지급 중인 경우에는 연금 이전이 불가능합니다.
오늘은 연금저축계좌의 등록 방법에 대해 알아봤습니다.
부족하다고 생각하시는 부분이 있다거나 궁금하신 내용이 있으신 분은
댓글 남겨주시면 가능한 범위 내에서 최대한 열심히 답변드릴게요!
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
도움이 되셨다면 공감과 구독 댓글 부탁드릴게요 ^^
경제적 자유를 달성하는 그날까지 모두 파이팅!
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