연금의 종류[억만's 재테크 따라하기]
- 재테크/왕초보 재테크
- 2020. 2. 9. 22:36
안녕하세요 100억 자산을 꿈꾸는 억만이입니다.
모두 즐거운 주말 보내셨나요?
저는 어제저녁 과음을 해서 숙취에 시달리다가 인제야 준비했던 글을 올리게 되었습니다. ㅠㅠ
여러분들께서는 노후대비를 하고 계시는가요?
제가 생각하는 가장 최소한의 경제적 자유란
바로 '경제적인 문제 없는 노후' 입니다.
이러한 노후를 대비하는 데 있어 필수라 할 수 있는
'연금 제도'에 대해 공유해보려고 합니다.
연금의 종류
국민연금
연금의 종류 중 가장 먼저 소개드릴 것은 '연금'이라 하면 가장 먼저 떠올리는 '국민연금'이 있습니다.
이 국민연금은 근로자의 경우 급여의 9%를 직장가입자는 회사와 개인이 절반씩(명세서 보면 눈물 나죠 ㅠㅠ)
지역가입자는 전액부담하게 되고, 120개월 이상 납입하고 총액이 1800만 원 이상이 되면
추후 연금개시 자격을 얻게 됩니다.
위 사진과 같이 본인의 국민연금 납부내역을 확인하는 방법은
내 연금 알아보기☜클릭 사이트로 접속하셔서 공인인증서 로그인 후 확인 하시면 됩니다.
많은 사람들이 강제로 납입하고 있기에 "국민연금으로 노후 준비를 하는 것이다." 하시는 분들이 있을텐데
하지만 국민연금이 2057년이면 고갈된다는 소식과
국민연금을 수령액이 감소되어가고 있다는 점 등을 고려해봤을 때
국민연금만으로는 노후준비가 턱 없이 부족하다는 사실을 알 수 있습니다.
퇴직연금
다음으로는'기업연금', 다른 말로는 우리가 알고 있는 '퇴직연금'이 있습니다.
기업 연금의 형태로는 확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 개인형(IRP) 세 가지가 있습니다.
가장 먼저 금리연동형 솔루션인 확정급여형(DB)으로, 우리가 일반적으로 알고 있는 퇴직금의 형태입니다.
퇴직 전 3개월 평균임금과 근속연수를 곱해 계산해 퇴직금을 환산하는 방식입니다.
다음으로는 확정기여형(DC)으로, 매년 퇴직금이 정산되는 방식으로
개인 명의의 재테크 투자상품에 적립되며, 이는 본인이 직접 관리 할 수 있습니다.
마지막으로는 개인형 퇴직연금(IRP)이 있는데, 확정기여형 상품과 동일하게 근로자 본인이 운용하며,
이 상품의 장점으로는 중간정산과 이직등으로 발생하는 퇴직금을 생활비로 사용하는 것을 예방하고,
또한 뒤에 설명드릴 연금저축과 합쳐 연 700만 원까지 세액공제가 가능합니다.
참고로 공무원이나 군인의 경우 국민연금과 퇴직연금을 따로 받는 것이 아닌 '공적연금'을 받게 된다고 합니다.
특별한 경우의 케이스라고 생각하기 때문에 기회가 생기면 블로그에 글 작성해볼게요!
개인연금
마지막으로 소개드릴 연금의 종류는 바로 개인연금입니다.
개인연금은 연금보험과 연금저축으로 나누어지는 데요.
연금보험의 경우 연금 납입에 대한 세제 혜택이 없고
10년 이상 납입할 경우 연금 수령시에만 비과세 혜택이 있습니다.
연금보험은 공시이율형 연금보험과 변액연금보험으로 나뉩니다.
공시이율형은 매달 또는 분기마다 금융시장의 기준금리에 따라 이율이 변하게 되고,
변액연금보험은 소비자가 낸 보험료 일부를 사업비로 사용하고 나머지 금액을 주식 채권등에 투자하는 것을 말합니다.
연금보험의 특징으로는 사업비로 인해 중도 해지 시 손해를 볼 수 있고,
10년 확정형, 20년 확정형이 아닌 종신수령방식이라는 점을 꼽을 수 있습니다.
연금저축의 경우엔 납입 금액에 대한 세액공제 혜택이 있습니다.
세액공제를 받은 부분과 납인원금 외 수익이 발생한 금액에 대해서는 연금 소득세를 납부하게 됩니다.
연금저축제도는 보험 상품으로 만들어진 연금저축보험,
은행의 신탁 상품으로 만들어진 연금저축신탁,
그리고 마지막으로 자산운용회사에서 펀드상품으로 만들어진 연금저축펀드로 나누어집니다.
저는 개인연금을 '연금저축'으로 준비할 예정이기 때문에
연금저축에 대한보다 자세한 정보를 다음 글에 작성해보도록 하겠습니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
제가 궁금한 내용에 대해 포스팅한 것이어서 부족한 부분이 있을 수 있습니다.
부족하다고 생각하시는 부분이 있다거나 궁금하신 내용이 있으신 분은
댓글 남겨주시면 가능한 범위 내에서 최대한 열심히 답변드릴게요!
경제적 자유를 달성하는 그 날 까지 모두 화이팅!
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